Plazo fijo en dólares: bancos pagan hasta 1,80% TNA en agosto y qué errores evitar

Los bancos pagan hasta 1,80% TNA por plazos fijos en dólares, según un relevamiento actualizado al 25 de agosto, aunque las diferencias entre entidades son marcadas. Para quienes tienen dólares guardados, esta herramienta permite obtener un rendimiento sin vender la moneda, pero antes de inmovilizar los ahorros conviene mirar más allá de la tasa que aparece en pantalla.

En agosto las diferencias entre bancos son importantes: hay entidades que ofrecen valores muy bajos y otras que llegan al 1,80% nominal anual. Elegir sin comparar puede significar resignar parte de la ganancia. Además, no todos los ahorristas tienen las mismas necesidades: si existe la posibilidad de necesitar los dólares antes del vencimiento, dejar todo el dinero inmovilizado puede convertirse en un problema.

No dejar todos los dólares inmovilizados

Uno de los principales errores es colocar todos los ahorros en un plazo fijo sin tener en cuenta si se necesitará parte del dinero en el corto plazo. Una vez constituido, el depósito queda sujeto al plazo elegido y no funciona como una cuenta de libre disponibilidad.

Esto puede ser especialmente importante para quienes usan sus dólares como fondo de emergencia o tienen previsto afrontar un gasto próximo. En esos casos, conviene separar de antemano el dinero que podría hacer falta y evaluar solo el excedente para la inversión.

La idea no es evitar el plazo fijo, sino no comprometer dinero que pueda necesitarse antes del vencimiento. La rentabilidad que ofrece actualmente es relativamente baja, por lo que perder liquidez por una ganancia pequeña puede no resultar conveniente para todos.

No aceptar la primera tasa que ofrece el banco

Otro error frecuente es constituir el depósito directamente en el banco donde ya se tiene una cuenta, sin revisar qué ofrecen otras entidades. En el mercado argentino las tasas para depósitos en dólares presentan diferencias considerables.

Según el relevamiento actualizado al 25 de agosto, algunas entidades ofrecen entre 1,50% y 1,80% TNA, mientras que otras se ubican muy por debajo. Una diferencia de algunas décimas puede parecer insignificante, pero se vuelve más visible cuando aumenta el capital o se repite la operación.

También hay que revisar las condiciones particulares: la tasa puede variar según el monto, el plazo y el canal utilizado, por lo que no alcanza con comparar solamente el nombre del banco. El propio BCRA aclara que las tasas pueden cambiar según las características de la colocación.

No elegir el plazo sin calcular cuándo se va a necesitar la plata

El plazo es otro punto que puede jugar en contra. Antes de confirmar el trámite, hay que tener claro cuándo volverán a estar disponibles los dólares y si esa fecha coincide con las necesidades del ahorrista.

Elegir un período más largo únicamente porque ofrece una tasa algo mejor puede no ser la mejor decisión. Si durante ese tiempo aparece una oportunidad de inversión o surge un gasto inesperado, tener el dinero comprometido limita las opciones.

Por eso, antes de confirmar la operación, conviene comparar 30, 60, 90 o 365 días y calcular cuánto se obtiene realmente en cada alternativa. El rendimiento anual sirve como referencia, pero lo importante es cuánto dinero adicional se recibirá al finalizar el período elegido.

No mirar solo la ganancia y olvidarse de las condiciones

Un plazo fijo en dólares no debe analizarse únicamente por los intereses que genera. También hay que revisar qué ocurre al vencimiento, cómo se acreditan los fondos y cuáles son las condiciones establecidas por el banco para renovar o retirar el depósito.

El rendimiento en moneda extranjera suele ser reducido. Como referencia, el BCRA registró para mayo una tasa promedio cercana al 1% anual para depósitos a plazo fijo en dólares de 30 a 44 días, mientras que los valores relevados en agosto muestran diferencias entre entidades.

• Separar antes el dinero que podría necesitarse en el corto plazo.
• Comparar tasas entre al menos tres bancos antes de constituir el depósito.
• Elegir el plazo en función de una necesidad concreta, no solo por la tasa.
• Revisar condiciones de renovación y acreditación, no solo el rendimiento.

En definitiva, el principal error sería mirar únicamente el porcentaje y dejar de lado el resto. Comparar bancos, cuidar la liquidez y definir de antemano el plazo permite saber si realmente tiene sentido inmovilizar esos dólares o si conviene mantenerlos disponibles para otra alternativa.