Caputo anunció $2 billones del FGS de ANSES para créditos hipotecarios
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles que el Gobierno destinará $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES para potenciar los créditos hipotecarios y reactivar el mercado inmobiliario. El funcionario brindó la conferencia de prensa a las 10 de la mañana y detalló los alcances del nuevo programa financiero.
La medida busca dotar de liquidez a las entidades bancarias para facilitar el acceso a la primera vivienda y dinamizar el crédito a largo plazo, en un intento por reactivar la industria de la construcción.
Cómo funciona el mecanismo de liquidez
El FGS colocará los fondos en los bancos a través de licitaciones que el propio organismo definió como transparentes, con plazos fijos de entre 1 y 5 años. Esta inyección de capital permitirá a las entidades acelerar la concesión de préstamos hipotecarios bajo condiciones y topes de tasa ya definidos.
Según el esquema anunciado, los bancos deberán pagarle al FGS una tasa mínima de UVA + 2,5% por los plazos a un año, que sube a UVA + 4,5% en los plazos a cinco años. A la hora de trasladar ese financiamiento a los clientes, las entidades no podrán cobrar una tasa superior a UVA + 7,5%, aunque tendrán margen para competir con costos menores.
El propio esquema aclara que el FGS no asumirá riesgo crediticio directo: no comprará carteras de deuda ni financiará de manera directa a particulares. La evaluación de cada cliente y el riesgo de morosidad quedarán, en todos los casos, a cargo de los bancos.
Montos, cuotas e ingresos requeridos para acceder
El programa está pensado exclusivamente para la compra de primera vivienda. El monto máximo financiable llegará hasta 150.000 UVAs, un equivalente aproximado a 200.000 dólares, y el Gobierno estima que la iniciativa podrá dar solución habitacional a unas 18.000 familias.
Como ejemplo, Economía proyectó que un crédito promedio a 25 años tendría una cuota mensual cercana a los $865.000, un número que el equipo económico busca equiparar al costo de un alquiler típico. Para acceder, esa cuota no podrá superar el 25% de los ingresos netos del hogar, lo que fija el piso de ingresos familiares requeridos en $3.460.000.
Tomando como referencia un ingreso promedio neto de $1.800.000 por trabajador, el esquema queda perfilado, en la práctica, para hogares que acumulen al menos dos ingresos.
Créditos a desarrolladores para impulsar la obra
El anuncio se complementa con una normativa que el Banco Central había dispuesto semanas atrás y que permite a los bancos prestar hasta un 15% de sus depósitos en dólares a personas jurídicas. Con esta combinación, el Ministerio de Economía apunta a impulsar al mismo tiempo la construcción de nuevos proyectos y la demanda de los compradores finales.
“De esta manera estamos atacando tanto la oferta como la demanda. Por un lado, los desarrolladores van a tener acceso a financiamiento en dólares a tasas mucho más accesibles para nuevos proyectos; por otro lado, generamos mayor demanda a través de estos créditos hipotecarios”, explicó Caputo, quien agregó que la combinación de ambas medidas dará impulso a una industria de la construcción que, según sus palabras, venía rezagada.
El estado del FGS y la lectura política de Caputo
Consultado sobre el impacto de la medida en el fondo previsional, Caputo remarcó que el FGS maneja un flujo operativo cercano a los $300.000 millones mensuales, por lo que los $2 billones asignados representan un impulso considerable sobre el volumen actual del mercado crediticio.
“El FGS tiene como mandato principal la búsqueda de rentabilidad y seguridad, pero como objetivo secundario promover la macroeconomía. Al asumir el Gobierno, el fondo tenía 30.000 millones de dólares en activos y hoy supera los 80.000 millones, un incremento de más del 160%. Nos parece conveniente y ventajoso aplicar parte de esa ganancia a este programa”, señaló el ministro.
Caputo cerró la conferencia con una respuesta a las críticas de la oposición sobre el rumbo económico. Sostuvo que la economía crece por primera vez en términos per cápita, con el producto en niveles récord, consumo récord y exportaciones que incluyen a las pymes, y calificó de opuesto a la realidad el escenario que, según dijo, intenta instalar la oposición.
Datos clave del anuncio:
- Monto del programa: $2 billones del FGS de ANSES.
- Tasa máxima al usuario: UVA + 7,5%.
- Tope de financiamiento: hasta 150.000 UVAs (unos USD 200.000).
- Familias alcanzadas: 18.000, según la estimación oficial.
- Cuota tope: hasta el 25% de los ingresos netos familiares.
